Залог под получение кредита

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Залог под получение кредита

Залог под получение кредита – популярный банковский продукт, поскольку вероятность получения кредита возрастает, а процентные ставки снижаются, по сравнению с простым потребительским займом. Банкам выгодней выдавать такие кредиты, поскольку в случае неуплаты долга, стоимость заложенной недвижимости покроет и сумму основного кредита, и проценты по нему.

В качестве залога банки рассматривают:

  • земельные участки в собственности заемщика;
  • дом, часть дома, квартира или комната;
  • дачные участки, гаражи;
  • коммерческие объекты.

Также, в качестве залогового обеспечения, можно предоставить коммерческий транспорт, легковые и грузовые автомобили, самосвалы, экскаваторы и другая спецтехника.

В некоторых случаях залогом может стать даже предмет антиквариата, но не многие банки на это идут, поскольку продать такой предмет будет не так просто.

Кредиты под залог имущества могут быть как целевыми, как правило, ипотечное или жилищное кредитование, так и нецелевыми. В случае ипотеки, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие приобретение нового жилья в собственность. В последнем случае банк не будет требовать документов о том, куда заемщик потратил выданные средства.

Требования к закладываемому имуществу

Заложить недвижимость под получение кредита можно только в случае выполнения всех условий:

  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и в дальнейшем подлежать сносу;
  • все собственники закладываемого помещения должны дать свое согласие;
  • в жилом помещении (квартире, доме) не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или отбывающие наказание в колонии, престарелые иждивенцы;
  • объекты, находящиеся в обременении;
  • недвижимость, при приватизации которой не были учтены права детей.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что желающий получить заем предоставляет залог под получение кредита, это не отменяет других требований к кандидатуре потенциального заемщика. В зависимости от выбранного банка и программы кредитования эти требования будут отличаться, но есть несколько обязательных условий, предъявляемых ко всем желающим получить денежную помощь. Прежде всего, получатель ссуды должен иметь российское гражданство, быть прописанным или временно зарегистрированным по месту обращения в банк, подтвердить свою платежеспособность. Обращают также внимание на возраст заявителя (21-65 лет, иногда старше) и стаж работы на последнем месте (от 6 месяцев).

Полезное: Получение кредита Пермь

Доказать свою способность возвратить полученные средства можно не только справкой 2-НДФЛ, но также выписками со счетов, на которые приходят денежные средства (пенсии, дивиденды, стипендии, арендная плата), выпиской с электронных счетов, если заемщик является фрилансером и работает через интернет. Также получить кредит сможет тот заявитель, чья зарплата приходит на карту выбранного банка, или у кого есть крупные депозиты в этой организации.

Также некоторые банки могут предоставить средства без справки о доходах, но это очень редкая практика, поскольку слишком повышается риск невозврата выданных денег. В этом случае рассчитывать можно только на сумму, не превышающую 50% от стоимости закладываемой недвижимости.

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Чтобы банк наверняка одобрил заявителю кредит под залог имущества, следует сразу предоставить некоторые документы:

  • право собственности на закладываемое имущество;
  • паспорт и номер счета заявителя в пенсионном фонде;
  • документы, на основании которых заявитель является собственником недвижимости (договор купли-продажи, приватизации, дарения);
  • подтверждение доходов в форме 2-НДФЛ (или по форме банка);
  • заверенное нотариусом согласие прописанных в квартире или доме родственников;
  • выписка из домовой книги о том, что заемщик прописан в помещении.

Плюсы и минусы залогового обеспечения кредита

К безусловным достоинствам возможности предоставить недвижимость под получение кредита, является высокая вероятность одобрения такого заявления. Такой кредит также можно получить на довольно длительный срок (до 25 лет), в отличии от простых потребительских займов.

Но в то же время, оформляя подобный кредит, следует особенно внимательно прочесть и вникнуть в суть кредитного договора. Стоит обратить внимание на пункты, прописывающие штрафные санкции при просрочке платежей. Иногда достаточно трех таких задержек по внесению платежа, чтобы банк имел полное право отсудить у заемщика заложенное имущество.

При оформлении кредита под залог имущества нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать независимую оценку предоставляемой недвижимости и ее страхование, а также страхование жизни и здоровья заемщика.