Займ под залог ПТС

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Займ под залог ПТС

Тратить больше, чем позволяет заработок начали давно. Поэтому и займы людям известны с древности. Раньше их давали зажиточные богачи, и с возвратом долга было все строго. В современном мире условия кредитования стали намного проще, а инструментов для оформления кредита стало больше. Теперь оформить займ можно на разных условиях. Одним из видов кредитных услуг является займ под залог ПТС.

ЗАЙМЫ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ

Быстрый ответ
Сумма
до 2000000₽
Возраст
от 18 лет
Рассрочка под 0%
Сумма
до 60000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 300000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 15000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 30000₽
Возраст
от 18 лет

Такие займы можно получить:

  • в банке;
  • микрофинансовой организации;
  • автоломбарде;
  • у частного лица.

Каждый из перечисленных вариантов имеет сильные и слабые стороны. Ситуации, в которых могут срочно понадобиться деньги, бывают разные. Но именно они подталкивают владельцев авто взять кредит или займ под залог своего транспортного средства. К такому займу нужно подходить с полной серьезностью.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС

Займы под залог ПТС имеют свои особенности. Какие-то из них положительные, другие могут стать обременительными для владельца транспортного средства. К сильным сторонам займа можно отнести:

  • Займы под залог ПТС автомобиля с удовольствием даст любое кредитное учреждение, ведь в отличие от простых кредитов, здесь в залог предлагается автомобиль.
  • Испорченная кредитная история не будет столь критичной. Автомобиль является гарантией возврата денежных средств.
  • Быстрое получение займа, так как залогом является автомобиль, и собирать множество документов не потребуется.
  • Отсутствие поручителей. Многие отказываются быть поручителями, потому что в случае несвоевременного погашения задолженности ответственность ложится и на поручителя, общаться с коллекторами нередко приходится и ему. Но с займом под залог ПТС этого и не потребуется, так как поручитель не нужен.
  • Автомобилем можно продолжать пользоваться, в банке будет только ПТС.
  • Более низкая процентная ставка, чем по обычным займам.
  • Возможность занять более крупную сумму, чем при обычном займе.

Наряду с достоинствами есть и слабые стороны у займов под залог автомобиля:

  • В случае несвоевременной уплаты есть риск лишиться транспортного средства.
  • ПТС может понадобиться водителю, чтобы пройти техосмотр или при оформлении ДТП, что затруднит получение страховых выплат.
  • Сумма займа может составить только 50-70% от стоимости транспортного средства.
  • Автовладелец не может полностью распоряжаться транспортным средством, находящимся в залоге до погашения задолженности, на автомобиль накладываются ограничения.
  • Благодаря тому, что страхование КАСКО является обязательным, процентная ставка может быть увеличена.
  • Требуется составление акта оценки авто.
  • Только собственник может оформить займ под залог автомобиля.

Охотнее всего кредиторы предоставляют займ под залог легковых авто. Сложнее дело обстоит с грузовыми автомобилями, мотто- и спецтехникой. Не каждая кредитная организация согласится выдать займ под залог таких автомобилей и техники.

Требования к транспортному средству и его владельцу

Чтобы получить займ или кредит под залог автомобиля, необходимо его соответствие определенным требованиям. Чаще всего это:

  • Исправное состояние авто;
  • Его возраст;
  • Автомобиль не должен находиться в залоге, на него не должны быть наложены обременения;
  • Необходимы документы, подтверждающие права собственности авто.

Но требования будут предъявлены и к самому владельцу:

  • Возраст. Здесь все зависит от учреждения. Минимальный возраст 18 лет. Но некоторые банки могут одобрить займ только с 19 лет или с 21 года.
  • Необходимо быть гражданином РФ.
  • Предоставление паспорта РФ.
  • Наличие автомобиля не отменяет подтверждение платежеспособности. При оформлении займа под залог ПТС условия выгоднее, автомобиль является гарантией для кредитора, но предоставление документов иногда необходимо.

Займ (кредит) под залог ПТС в банке

Самыми надежными кредиторами являются банки. Условия в каждом банке разные. Все зависит от конкретного учреждения. Сильные стороны займа под залог автомобиля в банке:

  • Надежность. Банк не станет заниматься мошенничествам и пользоваться незаконными схемами. У всех банков есть контролирующий орган – Центробанк. И потерять репутацию, что может привести в дальнейшем к потере лицензии, банковскому учреждению катастрофически не выгодно. Поэтому банки все делают в рамках закона.
  • Честные условия. Если автовладелец и автомобиль прошли проверку, условия в банке могут оказаться лояльнее, чем в МФО или автоломбардах.
  • Больше сроки займа, чем у других кредиторов.
  • Возможность досрочного погашения займа.

Но есть и минусы при обращении за займом в банковскую организацию:

  • Займ могут одобрить не всем автовладельцам. Причинами могут быть несоответствие требований автомобиля или его владельца.
  • Необходимость подтверждения платежеспособности документально.
  • Иногда требуются поручители.
  • Авто продается на порядок ниже рыночной стоимости в тех случаях, когда дело доходит до его продажи.

При возможности подтвердить платежеспособность и соответствии всем требованиям лучше обращаться в банк. Вероятность нарваться на мошенников или недобросовестных кредиторов здесь практически равна нулю.

Займы под залог ПТС в микрофинансовой организации

Упрощенный порядок выдачи займа сделал популярными в России микрофинансовые организации. Они лояльнее относятся к выдаче займов, но у МФО свои особенности. К достоинствам оформления автомобильного займа в таких организациях можно отнести:

  • Ускоренная процедура оформления;
  • Меньшее количество документов, отсутствие поручителей;
  • Требования к транспортному средству и владельцу минимальные.

Среди слабых сторон может стать высокая ставка по займам. Однако успешно погашенные займы могут стать плюсом в кредитной истории клиента. Это в дальнейшем позволит взять кредит в банке.

Автомобильные ломбарды

Таких организаций немало на территории страны. Условия предоставления займа под залог ПТС имеют массу достоинств:

  • Досрочное погашение займа;
  • Отсутствие возрастных ограничений, достаточно достичь совершеннолетия;
  • Скорость оформления (можно оформить займ за 30 минут);
  • Минимальное количество документов и отсутствие поручителей;
  • Оценка за счет кредитора.

Но есть и недостатки, о которых необходимо знать перед оформлением займа:

  • Величина процентной ставки существенно выше банковских учреждений;
  • Большие штрафы.

Частные лица

Существует вариант займа под ПТС у частного лица. Но там условия у каждого индивидуальные. В таких сделках необходима поддержка юриста, чтобы не стать жертвой финансовых махинаций. Если случилась в жизни ситуация, при которой займ не одобрила ни одна организация, а денежные средства нужны, возможен вариант займа у частных лиц. Но лучше придерживаться рекомендаций:

  • Обращаться за займом только по рекомендации тех людей, которые уже пользовались услугами данного частного лица;
  • Внимательно изучить условия займа;
  • В случае сомнительных пунктов договора проконсультироваться с юристом. Если кредитор возражает, то отказаться от оформления сделки.

Большим плюсом может стать отсутствие необходимости передавать частному лицу какие-либо документы о подтверждения доходов, кредитную историю, подтверждать платежеспособность. Но есть риск стать жертвой недобросовестного кредитора или мошенника. С займами у частных лиц нужно быть очень внимательным.

В качестве частного лица может выступать хороший знакомый. Это может стать плюсом, так как он может предоставить займ на выгодных условиях. Но внимательность проявить стоит и в этом случае.

Советы заемщикам

К займу под залог ПТС необходимо подойти со всей серьезностью. Здесь не должно возникать иллюзий. К долгам в постсоветской России и странах СНГ многие граждане не всегда относятся с должной серьезностью. А ведь если денежные средства были взяты в долг, их придется отдать. Поэтому просрочки платежей, нежелание общаться с кредитором, коллекторами, приведут к еще большему усугублению ситуации. Чтобы такого не произошло, лучше с самого начала соблюдать рекомендации:

  • Перед оформлением займа оценить финансовые возможности и продумать запасной вариант в случае потери основного дохода, а также вероятность такой потери.
  • При оформлении договора внимательно читать все условия. Подписывая соглашение не глядя, может возникнуть ситуация, когда одно из условий договора может стать сюрпризом.
  • Все платежи вносить вовремя. Чтобы легче было придерживаться данной рекомендации, можно заранее держать в запасе сумму для внесения платежа. И в случае нехватки средств ее использовать. Банки предлагают услугу «Автоплатеж». Можно воспользоваться такой услугой для автоматического перечисления ежемесячно определенной суммы по займу. Но оставлять полностью такие платежи без контроля не рекомендуется.
  • От просрочки платежа никто не застрахован. Если все дело идет к этому, можно обратиться к кредитору и найти совместное решение проблемы. Неверным решением является бегство от задолженности. Ее рано или поздно придется выплатить. Но убегая от долгов, можно добиться только штрафных санкций, пени. А в случае с залогом ПТС просто лишиться транспортного средства.

Выход из ситуации также лучше продумать заранее, в том числе и потерю платежеспособности. Возможно, во время выплаты займа будет возможность небольших накоплений, которые могут послужить финансовой подушкой безопасности.

Как оформить займ под залог ПТС

Многие МФО и банковские организации предоставляют возможность оформления займов онлайн. Решение также принимается удаленно на основании предоставленных клиентом данных. Но компании, у которых есть точки и филиалы, предлагают оформление займов и личным визитом.

Для оформления займа под залог ПТС нужно проделать несколько несложных действий:

  • Выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными для заемщика условиями на данный момент. В какой-то ситуации это может быть банк, а в какой-то и микрофинансовая организация или автоломбард.
  • Оформить заявку на сайте или визитом в офис компании.
  • Подготовить и передать кредитной организации перечень необходимых документов.
  • Дождаться решения и получить денежные средства.
  • Погасить задолженность без просрочек.

В случае выполнения всех перечисленных пунктов проблем не возникнет, особенно важен последний пункт. Особенность автомобильного займа под залог ПТС в том, что вероятность его одобрения выше, чем у обычного займа. Ведь гарантом сделки выступает объект имущества – автомобиль. Риск кредитора значительно снижается, условия для заемщика становятся выгоднее.

На каких условиях предоставляется займ

Займ под залог авто имеет не существенные отличия от простого кредита или займа. Банковские организации и МФО часто упрощают условия по займам под залог авто. Таблица показывает пример сравнения займа в банке и микрофинансовой организации.

Взять предложение от банка «Тинькофф». Займ выдается до 3 млн. рублей без подтверждения дохода, с процентной ставкой 11%. Возраст заемщика 18-70 лет, авто – до 15 лет. Необходимо гражданство РФ, пользоваться автомобилем можно после оформления.

Аналогичное предложение от МФО «Под залог ПТС». Выдача займа до 1 млн. рублей под процентную ставку 2,5% в месяц без подтверждения дохода. Возраст заемщика 18-70 лет, ограничения по возрасту авто не указаны. Необходимо гражданство РФ, пользоваться автомобилем после оформления можно.

Как видно из примера, отличия только в сумме и процентной ставке. В банковских учреждениях она может быть ниже (11% годовых против 2,5% в месяц). Время на погашение займа банк тоже может давать больше. В остальном условия схожие, для многих заемщиков разницы по условиям нет, если нужен займ в 100 или 500 тысяч рублей.

Частые вопросы

В каких случаях выгоднее обращаться в банк за кредитом под залог автомобиля?

Банковское учреждение выгоднее будет в том случае, если нужна большая сумма и длительный срок выплаты кредита в несколько лет. Банки считаются более надежными организациями.

Как выбрать правильную МФО для займа под залог ПТС?

Основным критерием выбора является репутация МФО. Как минимум нужно изучить историю, сколько компания работает на рынке. Не лишней будет рекомендация среди друзей и знакомых, которые уже брали займ в МФО.

Как найти объективные отзывы про кредитную организацию?

Читая отзывы о многих МФО и автоломбардах, можно встретить множество негатива. Но такие отзывы пишут часто должники. Этот факт нужно брать во внимание. Если речь в негативных отзывах идет только об общении с коллекторами, значит большинство этих отзывов написано просрочившими платежи должниками. При своевременном погашении задолженности никакого общения с коллекторами не должно быть. А вот к другим отзывам относительно работы кредитной организации прислушаться стоит.

В каком случае могут отказать в получении займа?

Кредитор принимает решения только после комплексного анализа. Если такой анализ выявил неплатежеспособность заемщика, то кредитная организация может отказать в предоставлении займа. Например, у заемщика нет официального дохода, только наличие автомобиля. Он хоть и является гарантией, но платежеспособный клиент кредитной организации выгоднее. Своевременное погашение задолженности выгодно и самому заемщику.

Кредит под залог ПТС может выручить в сложной жизненной ситуации. Но не стоит брать его по любому поводу. Ведь заемщик с разной степенью вероятности рискует транспортным средством. Главное помнить, что задолженность нужно погасить своевременно без задержек, а если просрочка случилась, обратиться к кредитору и совместно найти решение. Вопреки многим слухам о том, что кредитор только спит и видит, как обобрать заемщика, платежеспособный заемщик выгоден кредитору.

Вовремя погашенный займ может стать плюсом к испорченной кредитной истории.