Получение кредита для бизнеса

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получение кредита для бизнеса

К сожалению, не все начинающие, да и опытные предприниматели имеют достаточно финансовых средств, чтобы осуществить все свои планы по развитию их малого бизнеса. Инвесторы на конкретный проект не всегда находятся быстро. Да и не всем бизнесменам хочется зависеть от пожеланий тех, кто вкладывает деньги в развитие их идей. В таком случае остается один реальный выход – получение кредита для бизнеса в банке или в государственном фонде.

Условия получения кредита для малого бизнеса

Банки вообще редко выдают кредиты новым фирмам, которые проработали меньше полугода, и у которых за все время работы не было прибыли. Поэтому начинающим бизнесменам и предпринимателям чаще всего отказывают в выдаче займа на бизнес. В этом случае можно прибегнуть к следующим вариантам оформления ссуды:

  • потребительский кредит на директора предприятия под залогимущества;
  • привлечение поручителей.

Когда компания уже достаточно времени находится на рынке и получает стабильную прибыль, а займ нужен для развития и расширения бизнеса или увеличения оборотного капитала, то банки скорее всего предложат оформить кредит под залог имуществапредприятия. Это может быть оборудование, а также коммерческий транспорт, спецтехника, нереализованный товар. Сумма, предоставленная в кредит будет равна примерно половине стоимости залога.

Полезное: Получение кредита в Ставрополе

Конечно, можно попытаться получить кредит и без залога, предоставив доказательства того, что компания развивается динамично, а доходы растут. Но тогда придется предоставлять банку всю финансовую отчетностьдля проверки, что не всегда возможно. Если удастся получить кредит без залога и поручителей, то срок погашения ссуды будет максимально сокращен и не превысит 2-х лет, а процентная ставка будет очень высокой.

Чтобы рассчитывать на получение кредита для малого бизнеса от банков, нужно подходить под следующие требования:

  • осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 6 месяцев или более с даты регистрации;
  • положительная кредитная история заемщика или ее отсутствие;
  • стабильность и доходность компании;
  • наличие собственного залогового обеспечения;
  • составленный бизнес-плана;
  • в случае необходимостиналичие поручителей;
  • предоставление налоговой и финансовой отчетности.

Процентные ставки

Во всех банках нет единого подхода к кредитованию предприятий малого бизнеса. В каждом отдельном случае заемщикупредоставляются индивидуальные условия полученияссуды, так же, как и индивидуальная процентная ставка, которая может колебаться в пределах 15-30% годовых.
Самые маленькие ставки банки предлагают тем заявителям, которые готовы привлечь к оформлению кредита поручителей и предоставить залоговое обеспечение.

Помощь в получении кредита на бизнес от государства

Поскольку получить банковский кредит на открытие собственного дела с «нуля» практически невозможно, государство готово оказать помощь бизнесу в получении кредита. Малый бизнес становится основой всей экономики в стране, поэтому постоянно появляются новые государственные проекты поддержки бизнеса. Для этой цели организовываются фонды поддержки малого бизнеса, которые готовы выступать поручителями и обеспечивать выдаваемые займы.

Государство готово предоставить следующие виды кредитования малому бизнесу:

  • микрокредитование;
  • безвозвратное кредитование.

Микрокредит обычно не превышает 1 млн. рублей и выдается на увеличение стартового капитала, или в качестве недостающих средств на развитие бизнеса. Срок возврата займа от 3-х до 12-ти месяцев. Процентная ставка по микрокредиту может отличаться в зависимости от региона кредитования, но равна не менее 10%. Обязательны гарантии возврата средств в виде залога ликвидного имущества или поручительства организаций, илифизических лиц.

Получить займ, который не придется возвращать, могут только лишь новые, зарегистрировавшиеся не более года назад фирмы.

Заемщик предоставляет в фонд подробный бизнес-план с указанием статей расхода запрашиваемых средств (25-300 тысяч рублей). Эти деньги не могут идти на оплату труда сотрудников иарендную плату, но могут быть направлены на оборудование, сырье или материалы.

Предприятия малого бизнеса могут нуждаться в дополнительных финансах не только на стадии основания, но и для поддержания работоспособности во время кризисов. Они способны простимулировать дальнейшее развитие компании, дать толчок к переменам, простимулировать развитие новых направлений, помочь расширению компании и увеличению числа рабочих мест. Кредиты для предпринимателей могут быть выданы с какой-то целью (пополнение оборотных средств, покупка имущества, ремонт производственных помещений) или без подтверждения целевогоприменения.

Поскольку развитие малого бизнеса и предпринимательской деятельности постоянно набирает обороты, банки и различные фонды предлагают все больше выгодных программ получения кредита, которые могут помочь в развитии успешного и полезного дела.