Получение ипотечного кредита

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получение ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита в наше время — привычная процедура при покупке жилья. Хотя ипотечное кредитование сравнительно новый вид деятельности на российском банковском рынке, история его развития берет начало ещё в середине 18 века, но, естественно, революция 1917 года положила конец выдаче займов на жилье.

Полезное: Залог под получение кредита

В современной России жилищное кредитование или ипотека появляется в 1997 году, но кризис 1998 года не даёт развиться такому направлению банковской деятельности. Только после 2002 года понятие ипотеки выходит в широкие массы людей. С тех пор история развития рынка недвижимости претерпевает изменения, кризисы и подъёмы. Еще недавно ставка по ипотеке доходила до 20% в год, то теперь планка опустилась до 9-10%,а в случае господдержки до 6% годовых.

Условия получения ипотечного кредита

Во всех банках в разных регионах страны есть примерно одинаковый перечень требований к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ;
  • прописка или регистрация по месту обращения в банк;
  • возраст не ниже 21 года и не более 65 лет (иногда 75 лет). Максимальный возраст заемщика учитывается на момент окончания срокаипотеки;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года,а стаж на последнем месте работы — не менее полугода;
  • подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка;
  • привлечение поручителей или созаемщика, в качестве которого оказывается один из супругов или других членов семьи. Обычно наличие поручителя способствует повышению вероятности принятия положительного решения;
  • первоначальный взнос в размере от 15 до 30-40%.

Процентные ставки

Одним из целевых кредитов с наименьшими процентными ставками является ипотека. Получение кредита в разных банках возможно на различных выгодных для заемщика условиях. Если семья, нуждающаяся в получении денежных средств на покупку жилья, попадает под государственную программу 2018 года, то процент по кредиту на первые несколько лет может быть снижен до 6% годовых.

В зависимости от банка (с государственной поддержкой или без), первоначального взноса, доходов, статуса заемщика (официальное или неофициальное трудоустройство), наличия поручителей ставки по ипотеке в российских банках колеблются от 8 до 17%. Стоит помнить, чем меньше документов и справок заемщик может предоставить, тем выше будет ставка по кредиту.

Документы для получения ипотеки

В настоящее время появляется все больше различных предложений по ипотечному кредитованию Банки, желая привлечь больше клиентов, упрощают процедуру получения кредитов. Так, например, сейчас можно получить одобрение на получение ипотеки всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Правда при оформлении займа придется предоставить данные о доходах и некоторые другие документы.

Но, как правило, получение ипотечного кредита в банке требует предоставления более обширного пакета документов:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение или военный билет);
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода (выписки со счетов о получении пенсий, стипендий, справка о получении дивидентов, налоговая декларация 3-НДФЛ);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • при привлечении созаемщика или поручителя, ему необходимо предоставить такой же пакет документов.

Ипотека под залог недвижимости

Одним из распространённых вариантов получения ипотеки является оформление кредита под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае, закладываемое жилье должно соответствовать некоторым требованиям, но главное оно должно быть в собственности у заёмщика. А если имеются другие собственники, то необходимо получить их согласие.

В качестве залога могут быть представлены квартира, комната, земельный участок, предварительно оцененный специалистами.

Сумма кредита может составлять от 60 до 85% от стоимости залога.

Ипотека и материнский капитал

Для больших семей материнский капитал — это реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Его можно использовать как на внесение первого взноса при оформлении ипотеки или целевого жилищного займа, так и на погашение части уже имеющегося кредита на жилье. С 2016 года использовать средства маткапитала с целью приобретения жилья можно до достижения ребёнком, рождение которого дало право на получение сертификата, 3-х летнего возраста.

При погашении уже имеющегося жилищного кредита проблем с использованием средств из материнского капитала не возникает. Однако, при необходимости использовать эти средства в качестве первого взноса, ПФР может отказать. Это связано с тем, что пенсионный фонд по закону не имеет право передавать деньги каким-либо другим организациям или физическим лицам, кроме банков, до того, как пройдёт 3 года с момента его получения. Поэтому, планируя брать ипотеку не стоит рассчитывать на то, что средства мат капитала пойдут на первый взнос. Проще внести минимальную сумму из своих финансов, а после оформления ипотеки обратиться в ПФР с оформленный кредитным договором.