ОТП банк кредитная карта

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сейчас банковские карты используются практически во всех сферах деятельности. Ими можно оплатить почти в каждом магазине, салоне, организации и интернет-магазине товары и услуги. Всё банковские карты делятся на кредитные и дебетовые. Вторые просто позволяют платить деньгами пользователя за товары и услуги, а вот с помощью первых можно рассчитаться в кредит, то есть деньгами, предоставленными банком.

ЗАЙМЫ С НИЗКИМИ ПРОЦЕНТАМИ

Быстрый ответ
Сумма
до 2000000₽
Возраст
от 18 лет
Рассрочка под 0%
Сумма
до 60000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 300000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 15000₽
Возраст
от 18 лет
Быстрый ответ
Сумма
до 30000₽
Возраст
от 18 лет

Полезное: Кредитные карты без отказа

ОТП банк кредитная карта бывает трёх видов. Рассмотрим подробнее какие у них преимущества, функции и правила использования.

Повышенный кэшбэк

Эта карта позволяет не только платить, но и получать кэшбэк. Кэшбэк — это деньги, которые возвращаются от суммы покупки. Обычно они перечисляются от магазинов и организаций партнёров.

Преимущества карты:

  • лимит 1 миллион рублей;
  • кэшбэк составляет 7 % (от категории товаров или услуг, которая выбирается клиентом);
  • обслуживание карты полностью бесплатно;
  • кэшбэк на абсолютно все покупки составляет 1 %.

К преимуществам такой кредитной карты относятся: возможность бесконтактной оплаты, бесплатное пополнение карты, возможность использования карты для оплаты покупки в интернет-магазинах.

Кредитная карта «Молния»

Такая карта позволяет получать бонусы от партнёров MasterCard, кэшбэк, а также приветственные бонусы.

Преимущества карты:

  1. Бесплатное обслуживание в течение года.
  2. Возможность пополнять карту на сайте ОТП банка без комиссии.
  3. Предоставление кредита без процентов на 55 дней.
  4. Интернет-банк можно использовать бесплатно.
  5. Можно получать доход с остатка средств на карте (6,5 % от суммы).
  6. Бонусная программа, позволяющая получать 30 % от покупки товаров-партнеров.

Понятная кредитная карта.

Это карта, предоставляющая максимально простые условия для её использования. С помощью такой карты можно снимать наличные без комиссии, делать платежи, пользоваться сниженной ставкой.

Преимущества понятной карты:

  1. Снятие наличных без комиссии.
  2. Отсутствие платы за обслуживание, мобильный банк и СМС-оповещения. Это значит, что не нужно оплачивать никакие оповещения и помощь от сотрудников банка.
  3. Льготный период 55 дней. Это значит, что не нужно будет платить проценты за кредит в течение 1,5 месяцев. Льготный период не распространяются на снятие наличных денег.
  4. Ставка от 27,5 % годовых.

MasterCard Gold для клиентов банка

Эта карта открывает новые возможности для пользователей банка. Она нужна, чтобы получить максимальную выгоду от пользования банком.

Преимущества карты:

  1. Не нужно платить проценты по кредиту первые 1,5 месяца. Льготный период в распространяется только на оплату заказов с помощью кредитной карты.
  2. Карта может играть роль электронного кошелька для оплаты заказов через интернет.
  3. Лимит кредита составляет 1,5 млн рублей. При этом сумма будет воспользоваться с каждым платежом в счёт оплаты кредита.

Функции кредитных карт

Кредитные карты имеют много функций. Среди них:

  1. Бесконтактная оплата. Это значит, что для оплаты не потребуется ввод пароля или другие операции. Достаточно только приложить карту к терминалу для оплаты.
  2. Оплата товаров и услуг. Карты ОТП банка действуют по всему миру, в ресторанах, кафе, магазинах, гостиницах, супермаркетах и других организациях.
  3. Возможность расчета в интернете. Так как сейчас особую популярность имеют интернет-магазины, можно оплачивать заказы кредитной картой.
  4. Возможность получить кэшбэк. Некоторые карты возвращают часть суммы от покупки. Эти деньги идут в счёт погашения кредита.

Карта работает по простой схеме: нужно оформить её, заключив договор о кредите, а затем просто рассчитываться ей в любом месте, где принимается оплата картами.

Как оформить карту

Для оформления карты нужно оставить заявку на сайте банка или в самом отделении. Далее необходимо прийти в банк (или дождаться оповещения), чтобы узнать о решении банка. Потом можно забрать карту и пользоваться ей.

Часто карту можно оформить всего за 1 день. При этом обычно необходимо приехать в отделение отправлено банка.

Кредитная карта ОТП банка, заявка онлайн на которую можно оставить на сайте банка, обычно готова к использованию сразу после выпуска и активации.

Требования к заёмщикам

Поскольку карта кредитная, её получатели называются заёмщики.

Существует ряд требований, которые обязательно должны учитываться при оформлении и выдачи карты.

  1. Возраст. Заёмщику обязательно должно быть от 21 до 69 лет включительно. Это обусловлено тем, что в этом возрасте у людей есть работа, а следовательно достаточно денег, чтобы оплачивать кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ. Наличие документа, подтверждающего личность — обязательно. Именно с помощью паспорта оформляется кредит.
  3. Наличие постоянного источника дохода. Это может быть пенсия, пособие, заработная плата. Это нужно, чтобы обеспечить наличие у заёмщика постоянного дохода для оплата кредита.
  4. Наличие постоянного места работы. Такое условие должно соблюдаться, если заёмщик указал постоянным источником дохода заработную плату. Причем на рабочем месте он должен проработать не менее 90 дней.

Правила пользования картой

Кредитная карта ОТП банка, условия использования которой расписаны в целом документе, может выполнять довольно широкий список функций. Чтобы не запутаться в них и знать о карте всё, что нужно, важно изучить этот документ. Вот его основные пункты:

  1. Правила выпуска и обслуживания банковских карт. Это свод рекомендаций, которые важно учитывать при оформлении карты. Если внимательно не изучить условия пользования картой, можно попасть в неприятную ситуацию.

В этом документе можно посмотреть основные понятия, связанные с кредитной картой. Например, тарифы — это список платежей, которые банк берет с кредитора, включая все комиссии, проценты и прочие платы. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждого клиента, а посмотреть их можно в личном кабинете или узнать по телефону.

Также в документе прописаны общие положения. Они касаются порядка оформления и выдачи карты, а также условий кредитования клиента. Там можно посмотреть за что, при оформлении кредитной карты и пользовании ею, несёт ответственность банк, владелец карты, как принимается решение о ею оформлении, а также некоторые другие вопросы.

Следующий пункт документа — порядок оформления операций с использованием кредитных карт. Так прописано, как получать наличные, какие операции с использованием кредитной карты можно совершать, а также функции карты, обязательства банка и кредитора по пользованию кредитной картой.

Четвертым пунктом является порядок открытия и ведения счетов. Так есть информация о порядке выбора валюты, а также распоряжение и выплата кредита. Следующий пункт (порядок предоставления кредита) касается той же проблемы.

Также в данном документе можно узнать о том как получить выписку с отчётом о совершенных операциях и о том как оспорить операции. В документе отмечено, что клиент может оспорить любую операцию и банк обязан принять заявку на рассмотрение.

Также в документе можно посмотреть информацию о том, как приостановить действие кредитной карты.

Кроме того, в документе описаны права и обязанности сторон, а также о том, как действует договор и об его расторжении. В заключительных положениях можно прочитать об общих выводах и самых важных положениях.

  1. Памятка о мерах безопасности использования банковских карт. Это список рекомендаций, которые необходимо учитывать при использовании карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Среди рекомендаций отмечены следующие:

  1. Никогда нельзя сообщать пароль третьим лицам, поскольку он может быть использован злоумышленниками.
  2. На карте обязательно должна быть роспись её владельца. Без подписи карта считается не действительной.
  3. Нельзя передавать карту никому, без присмотра владельца карты. Это опасно, поскольку злоумышленники могут оплатить свои заказы с помощью чужой карты или просто снять деньги.
  4. Когда контактные данные были утеряны или изменены, нужно срочно сообщить в ОТП банк новые данные.
  5. Когда карта утеряна, нужно немедленно обратиться в ОТП банк, чтобы ее заблокировали. Иначе человек, который нашел карту, может потратить деньги, которые находятся на ней.
  6. Нельзя сообщать данные своей карты никому и ни в каких источниках.

Что делать, после того, как получили карту

ОТП банк кредитная карта, оформить которую можно в любом отделении банка, имеет целый ряд функций, однако для этого сначала нужно настроить работу с ней.

Что нужно сделать для начала:

  1. Активировать карту. Это можно сделать на сайте или по телефону. Активация карты абсолютно бесплатна и она ни к чему не обязывает. Если карта активирована, ей можно в любой момент пользоваться, но пока она не применяется владелец не платит абсолютно ничего. Для активации необходимо позвонить на бесплатную горячую линию банка, а далее следовать инструкциям оператора.
  2. Сгенерировать ПИН-код. После всех этих действий, владелец карты должен будет придумать ПИН-код. ПИН-код может понадобиться для ряда операций, например, подтверждения некоторых действий или снятия денег в банкоматах.

Что указано на пластике

На нем указана информация о банке, а также персональная информация. Часть информации можно передавать третьим лицам, например, для оплаты заказов, а часть нельзя, поскольку эта информация может привести к тому, что карта могут воспользоваться мошенники.

Расшифровка данных карты:

  1. Номер карты (длинный набор цифр). Это индивидуальный набор цифр, присвоенный каждой карте. Для оплаты заказов нужно использовать именно этот номер.
  2. Срок действия карты. Картой можно полноценно пользоваться до конца её срока действия. Причем до последнего дня. Если карта всё ещё нужна владельцу, её можно перевыпустить.
  3. Фамилия, имя, отчество владельца карты. Они тоже будут выбиты на карте.
  4. Логотип используемой платежной системы. Такой логотип также нужно искать на платежных терминалах и банкоматах, чтобы совершать операции по карте.
  5. Магнитная полоса. Она отвечает за считывание информации с карты, поэтому нужно следить за тем, чтобы полоса не размагнитилась и не повредилась.
  6. Место для подписи. Это очень важно, поскольку без неё карта не считается действительной. Подпись необходимо сделать самостоятельно на специально отведённом на карте месте.
  7. Трёхзначный код. Он нужен, чтобы подтверждать платежи. Благодаря этому коду повышается безопасность, поэтому его никому нельзя сообщать. По-другому код называется CVC или CVV.

Особенности использования картой

Оформить кредитную карту ОТП легко, но нужно знать, как правильно ей пользоваться.

Оплачивать товары и услуги картами VISA и MasterCard можно по всему миру. Причем это выгоднее, чем оплачивать наличными, потому что так не будут начисляться проценты по кредиту. Оплата берется без комиссии, только на ту сумму, которая указана в чеке.

Рассмотрим подробнее как оплачивать картой некоторые отдельные категории покупок.

  1. Покупки товаров в магазине, оплата в гостинице, на заправке. Для этого нужно приложить карту к терминалу или отдать её кассиру. Терминал может запросить ПИН-код, который необходимо ввести.
  2. Оплата в кафе или ресторане. Достаточно отдать карту кассиру или официанту. Он проведет оплату. Но нужно внимательно следить за тем, что происходит с картой, когда она находится в чужих руках. Нельзя никому сообщать свой пароль.
  3. Оплата интернет-заказов с помощью карты. Для этого нужно в специальную форму ввести номер карты и CVC-код. С карты снимут сумму, указанную интернет-магазином.

Что делать, если нужны наличные деньги

Конечно, может быть и такое, что требуются наличные деньги, например, для оплаты покупок в магазинах, где нет терминала или он может быть сломан.

Есть два способа снятия наличных:

  1. Можно использовать любой банкомат, где есть логотипы VISA или MasterCard. Чтобы получить деньги, нужно будет ввести ПИН-код. Некоторые банкоматы могут брать комиссию за снятие наличных.
  2. Можно использовать кассы банка. Для снятия денег нужно обратиться к оператору. Обязательно нужно приходить с паспортом и картой.

Про комиссию, которую возьмёт банкомат или кассир в банке, нужно узнавать заранее.

Льготы и бонусы на снятие наличных не распространяются.

Как получать СМС-оповещения

Для начала получения СМС-оповешений, нужно их подключить. Это можно сделать двумя способами: через интернет-банк или по телефону.

Через интернет-банк

  1. Нужно зайти в интернет-банк и выбрать меню «Настройки», далее выбираем «Настройки СМС-банка».
  2. Затем появятся счета владельца карты. Нужно выбрать те, к которым нужно подключить СМС-оповещения, поставив на против них галочку.
  3. Далее появится номер, на который оформлено СМС-информирование. Нужно проверить, правильно ли он указан.
  4. Появится кнопка «Выполнить». Если с номером всё в порядке, можно нажимать эту кнопку.
  5. На номер телефона придет одноразовый пароль. Если всё в порядке, нужно подтвердить операцию.

Как узнавать необходимую информацию о кредитном лимите, задолженности и другую

Для этого можно использовать SMS-оповещения и электронный личный кабинет, а также интернет-банк.

  1. Онлайн личный кабинет. После оформления займа, владельцу пластика выдаются индивидуальные данные. Они необходимы, чтобы пользоваться электронной версией личного кабинета. Если они были забыты, нужно обратиться к консультанту, позвонив по номеру горячей линии и восстановить данные, с помощью оператора.
  2. Мобильный банк. Это специальное приложение, которое можно скачать на абсолютно любое устройство. Чтобы войти в приложении также нужны индивидуальные данные.
  3. SMS-банк. Это возможность получить обслуживание, отправив команду на короткий номер: 5927.

Вот слова, которые можно использовать:

  • СПИСОК — операции на карте, которые совершались последними.
  • КАРТА — при этой команде появится размер самого маленького возможного платежа.
  • РЕКВ — такая команда нужна, чтобы выяснить свои данные.
  • ПОМОЩЬ: даёт возможность получения бонусных программ.

Важно, что СМС-информирование необходимо оформлять с самого начала, как это сделать написано выше.

Кредитный лимит: что это и для чего он нужен? Как узнать свой лимит по кредиту?

Лимит по кредиту — это самая большая сумма, которую банк может выдать в кредит.

Когда часть потраченной суммы возвращается, лимит пополняется и снова можно использовать деньги.

Чтобы узнать остаток кредитного лимита на карте, количество расходованных денег, и ещё какой лимит установлен на счету, нужно воспользоваться мобильным банком, телефоном горячей линии, а ещё можно использовать онлайн-банк.

Снятие наличных и оплата картой: процент, что это и как его рассчитать

Главной функцией пластика является расчет за покупки и заказы с помощью банковской карты. Именно поэтому такая операция проводится без комиссии. Однако при необходимости можно воспользоваться и наличными деньгами, для этого их нужно снять. Процент, начисляемых по кредиту, больше, чем при оплате картой, а также за снятие наличных банкомат может взымать комиссию.

При снятии наличных не действует льготный период (1,5 месяца), при котором проценты по кредиту не начисляются.

О процентах, начисляемых по кредиту, можно ознакомиться в разделе тарифов по карте. Сделать это можно также по телефону, в интернет-банке или мобильном банке.

Что такое льготный период кредитования

Льготы можно использовать только на оплату товаров и услуг банковской картой и составляет 55 дней. Если выплатить задолженность до того, как истечёт этот срок, банк не будет начислять проценты. Для того, чтобы получить льготный период, нужно следовать следующему алгоритму:

  1. Покупайте товары, пользуйтесь услугами и оплачивайте всё кредитной картой.
  2. Далее нужно получить счёт-выписку или зайти в «ОТПдирект».
  3. Теперь нужно зайти в раздел «Льготный период кредитования» и оплатить всю сумму, которая указана там.

Минимальный платеж: что это и в чем его особенности

Минимальный платеж — это обязательная сумма к оплате на конкретный месяц. Она рассчитывается индивидуально, исходя из выбранного тарифа и сумму долга. Можно погашать кредит минимальными платежами, а можно сразу крупной суммой.

Как оплачивать задолженность и какой суммой

В случае, если карта ещё не была использована, её владелец ничем не обязан банку. Никакие проценты и комиссии не берутся.

В случае, когда владелец пластика его применял, нужно вовремя выплачивать долги.

Важно, что нельзя платить денег менее тех, что указаны как минимальные. Размер платежа необходимо смотреть в счёт-списке. Обязательно нужно выплачивать долги до назначенной даты.

Если возникнут какие-либо вопросы, можно обратиться в справочную службу банка, сотрудники всё подробно объяснят.

Что делать, если необходимо погасить задолженность полностью за один раз

Бывает, что владелец карты получает большую сумму денег и желает оплатить ими всю задолженность сразу. Для этого достаточно следовать простой инструкции.

  1. Перед полным погашением задолженности нельзя пользоваться деньгами, взятыми в долг.
  2. Далее нужно узнать размер своей задолженности. Для этого есть разные варианты: по телефону горячей линии, в онлайн-банке, мобильном банке или с помощью SMS-слов.
  3. Оплачиваем задолженность.
  4. Когда долг будет целиком выплачен, необходимо позвонить в справочную службу ОТП и узнать о погашении долга.

Где и как можно оплачивать задолженности

Для оплаты можно воспользоваться любым удобным способом. Есть целый список вариантов оплаты, которыми можно воспользоваться.

  1. Сервис «Золотая Корона».
  2. Сервис Элекснет. Можно использовать терминал или платёжный кошелек.
  3. МТС и Связной. Можно погасить кредит в этих салонах связи.
  4. VISA QIWI Wallet. Для оплаты подойдут терминалы и кошелек.
  5. Платежные интернет-системы. Это может быть, например, Яндекс деньги, Webmoney и другие.
  6. Специальные терминалы.
  7. Банкоматы.
  8. Некоторые розничные магазины.
  9. «Ростелеком». Подойдут центры продаж и обслуживания.
  10. Оплата с помощью почтового перевода.
  11. Банковский платеж.
  12. Перевод со своего банковского счета.
  13. Оплата с помощью бухгалтерии по месту работы.

Существуют ещё и другие способы оплаты кредита, однако они используются очень редко.

Что делать, если к банку остались другие вопросы

Для этого у банка есть сайт, там имеется специальная форма обратной связи, куда можно написать интересующий вопрос.

Также можно обратиться по номеру банка и консультанты ответят на интересующие моменты.

Важно! Нужно максимально осторожно пользоваться картой, чтобы ей не могли воспользоваться мошенники. Особенно аккуратно следует оплачивать заказы в интернете.

Таким образом, кредитная карта ОТП банка — это отличный способ совершать покупки в любой части мира, пользуясь льготами и бонусами. Очень удобно, совершать покупки, а затем постепенно выплачивать их сумму.