Кредитная карта Хоум кредит

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Кредитная карта Хоум кредит

Одним из продуктов кредитования банка является пластиковая карта с определенной суммой денег на счете, выдаваемой в кредит. Беспроцентное использование денежных средств возможно во время льготного периода, по окончании которого начисляется процентная ставка за пользование кредитными деньгами.

Полезное: Кредитная карта с доставкой на дом

Наличие пластика является удобным способом пользования необходимой суммой в небольшой период времени: всегда есть деньги и возможность погасить долг быстро, без переплат и дополнительных оформлений.

Виды

Карты различаются между собой по ряду признаков. Чтобы сделать правильный выбор необходимо владеть определенной информацией. Пластики классифицируются:

  • по типу: стандартные имеют магнитную полосу; чиповые – более надежную степень защиты;
  • срок актуальности 3 года. По истечении указанного периода карта аннулируется, но при желании обладателя выдается новая;
  • по сервисным системам обслуживания: международные Visa обслуживает счета в рублях и долларах США, а MasterCard – в рублях и евро; национальная платежная система «Мир» обслуживает рублевые операции на территории нашей страны;
  • по выгодным решениям: Стандартные, Золотые, Платиновые;
  • карты выпускаются двух видов: с именем клиента и неперсонифицированные.

Лицевая сторона содержит имя, фамилию обладателя на английском языке. Карта такого вида облегчает расчеты за пределами страны, осуществляя банковские операции нет необходимости предъявлять паспорт. Персональная карта требует определенного времени на изготовление, поэтому получение ее в день обращения невозможна. Карта неименная также привязана к персональным данным клиента, но они не отражаются на пластике. Такой вид карты оформляется и приобретается одномоментно в отделении Хоум Кредит банка после положительного решения.

Базовые условия кредитования

  • Хоум Кредит устанавливает лимит кредитования от 10 до 300 тыс. рублей;
  • за изготовление карт плата не взимается;
  • получение новой карты по окончании указанного периода действия бесплатно, по заявлению пользователя – стоимость составляет 200 рублей;
  • оплата пользования программой с кэшбэком составляет 490–4990 рублей ежегодно и зависит от статуса кредитования;
  • подключение к интернет-банку бесплатное;
  • пользование смс-инфо предоставляется при оплате 59 рублей ежемесячно;
  • получение уведомления о сумме и сроке платежа возможно при оплате в размере 29 рублей в месяц;
  • допустимо обналичивание средств в пределах 10–300 тысяч рублей в сутки с оплатой комиссии;
  • различные способы пополнения карты без оплаты;
  • не взимается плата за блокировку, разблокировку, замену PINа;
  • ставка комиссионных сборов составляет 29,9%, взимается при осуществлении платежей безналичным способом, при обналичивании – 49,9% ;
  • по окончании льготного периода размер платежа составляет не менее 5% долга, дополнительное берется 7% от размера общей задолженности, но не меньше 1000 руб.

Недостаточное проявление активности при пользовании картой, влечет уменьшение ранее установленного лимита.  Если исполнение погашения долговых обязательств происходит с помощью банкоматов иных банков, клиент оплачивает данные операции по решению владельцев банковских аппаратов.

Классические кредитки банка

Банк находится в постоянном профессиональном поиске в сфере привлечения новых покупателей продуктов и сохранения связей с постоянными клиентами. Кредиторы, даже при жесткой необходимости получения заемных средств, рассматривают различные продукты кредитования и выбирают более доступные в оформлении и дешевые.

Банк разработал серию услуг с бонусной программой «Польза».

  1. «Карта с Пользой Gold»– золотая карта с небольшой денежной суммой в размере 100 тыс.рублей для новичков и возобновляемом лимите – до 300 тыс.рублей. Льготный период погашения без беспроцентного начисления длится 51 день. Комиссия в первый год обслуживания не начисляется, в последующие – 990 рублей ежегодно.  Подключается к бонусной программе «Польза», которая позволяет вернуть 1% потраченных денег от любых покупок, 3% — в АЗС, кафе, ресторанах; до 10% у партнёров банка. Баллы в рубли переводятся пропорционально 1:1 и перечисляются на счет клиента в течение 10 рабочих дней.
  2. «Карта Platinum с Пользой»– выпущена для международного общения. Она идентична набору преимуществ золотой карты. Отличаются только количественные показатели.  Погашение без взимания процентов работает в случаях расчетов пластиком в системах POS.  Бонусы от любых покупок составляют 1,5%, в льготных категориях обслуживания – 5%, у партнеров до 20%.
  3. Хоум Кредит Банк кредитная карта «Ярмарка» – карта является совместным продуктом банка и Торговой сети «Ярмарка». Обладатель карты имеет возможность приобретать товар в кредит на льготных условиях во всех торговых точках сети. Карта наделена кэшбэком при покупке в размере 5% в ТС «Ярмарка», 1% от суммы любых других покупок, до 10% в магазинах-партнерах банка. Он начисляется баллами на сумму покупки и возвращается на кредитку.
  4. «Карта М5Молл» — издана на основании достигнутых соглашений между Хоум Кредит и торгово-развлекательным центром «М5Молл». Сумма кредитования составляет до 300 000 руб. Проценты на использованные при покупке средства не начисляются 51 день. Пополнение лимита в банкоматах банка Хоум Кредит проводится без оплаты. За подключение к программе «Польза» взимается комиссия в сумме 490 руб. в год. Проценты кэшбэков при покупке товаров идентичны программе «Ярмарка».
  5. Хоум Банк кредитная карта «Свобода» — комиссии не начисляются во время действия карты. Сумма рассрочки соответствует 300 тыс. руб. На 12 месяцев предоставляется рассрочка платежа. Начисление процентов отсутствует. Действие карты — три года. Оформление и годовое обслуживание бесплатное. Обладатель карты может оформить покупку в кредит, воспользовавшись услугами магазинов–партнеров, расположенных на территории России. Торговые точки, не являющиеся партнерами, принимают карту с периодом действия рассрочки в 2 месяца. Своевременный возврат средств на карту равными платежами в течение предоставленного периода является залогом бесплатного пользования.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • являться гражданином России;
  • иметь возраст от 21 года до 64 лет;
  • не иметь просроченных платежей при ранее оформленном кредитовании в банках Хоум Кредит и Русский стандарт.

При оформлении документов на получение кредитки необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • дополнительно один из перечисленных документов: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • номера телефонов: стационарный с места работы и контактный мобильный.

При желании установить лимит более 100 тысяч рублей, обязательным условием является: предоставление заграничного паспорта, документа на владение автомобилем, время эксплуатации которого не превышает 7 лет, выписки из органов Росреестра о наличии в собственности недвижимости, страхового полиса, выписки с зарплатной карты о поступлении денежных средств, наличие постоянной работы и стажа на ней не менее 3-х месяцев, прописки в месте проживания.

Оформление

Оформить кредитную карту Хоум можно с помощью  системы интернет. Нужно зайти на официальный сайт банка Хоум Кредит и выполнить следующие операции:

  1. Изучить предлагаемые продукты и выбрать понравившейся Вам.
  2. Войти по вкладке «Оформить» и заполнить запрашиваемые данные.
  3. Полностью вносятся фамилия, имя, отчество; данные паспорта, число, месяц, год рождения и данные мобильного телефона.
  4. После получения смс-сообщения с номером кода активации, необходимо ввести его в запрашиваемое поле.
  5. Далее вводится адрес места проживания, наименование учреждения трудоустройства, размер заработной платы.
  6. Указывается сумма запрашиваемого лимита и ближайшее отделение банка Хоум Кредита. Заявка отсылается для дальнейшей обработки и рассмотрения.
  7. На получение предварительного решения банку отводится 15 минут.

При положительном решении, кредитная карта Хоум Кредит выдается в указанном отделении в день подачи заявки, либо  ближайшие 30 дней. При походе в офис нужно иметь при себе паспорт и иные необходимые документы. Заявка заполняется собственноручно. Подписывается согласие на обработку персональных данных и кредитный договор.

При отсутствии интернет-связи все проблемы решаются в ближайшем офисе банка, где при помощи менеджера будет оформлена заявка на кредитную карту Хоум. После  ввода и обработки данных запроса, клиенту будет озвучено решение и при одобрении оформлена кредитная карта. При непосредственном обращении клиент имеет возможность лично получить консультацию по всем интересующим его вопросам.

Увеличение объема кредитной массы

В период кредитования  клиент имеет право  обратиться с просьбой об увеличении кредитного лимита. Для рассмотрения данного вопроса  лично предоставляются подтверждающие  доход документы, заполняется новая анкета.

Основным показателем для принятия решения, является  положительная кредитная история.

На практике Хоум Кредит может самостоятельно увеличивать размер кредитной массы, если на протяжении полугода наблюдалось  активное пользование банковским продуктом.

Ввод в действие

При получении заказанного платика нужно ввести его в действие. Активацию можно провести самостоятельно через интернет-банк, используя следующие документы: паспорт, номер полученной карты, придуманный пароль. Используя электронную страницу банка, нужно окрыть раздел «Активация», указать реквизиты кредитки, паспорта и ввести код защиты. Полученный смс-код позволит сделать  следующий шаг и создать пин-код в системе кредитная карта Хоум оформить онлайн.

Возможна активация через личный кабинет, для этого нужно позвонить на номер 8–495–785–82–22, выполнив указания оператора нужно пройти оформление и создать пин-код. Менять код неименной кредитки запрещено. За обслуживание комиссия не начисляется до момента активации.

Правила пользования

Механизм пользования картой Хоум Кредит не отличается от правил иных банков. Чтобы не попасть в неприятное положение, нужно четко помнить размер суммы кредита, знать особенности и правила пользования.

Период льготного кредитования

Банк на льготных условия дает держателю право пользования средствами банка без дополнительной оплаты данной услуги в определенный отрезок времени. Этот период длится от 21 до 51 дня в зависимости от условий банковского продукта. Например: карта активирована 5 октября, льготный период 21 день, т.е. до 27 октября. Покупка совершена 15 октября, льготный период по внесению потраченной суммы соответствует до 27 октября. Если первая расходная операция проведена 28 октября – деньги нужно внести до 21 ноября.

Окончание льготного периода можно уточнить в личном кабинете интернет-банка и по смс-сообщению. Воспользовавшись данной услугой, появляется возможность выгодно осуществлять операции с заемными средствами в определенный период времени, возвращая их в срок и при этом, не платя проценты.

Условия пользования

Кредитная карта Хоум является платежным инструментом. Ею можно оплачивать любые действия, при условии наличия устройств безналичного расчета. Делать покупки в торговых точках, оплачивать услуги кафе, ресторанов, автозаправочных станций, гостиниц, рассчитываться за приобретения в интернет-магазинах. Некоторые пластики привязаны к программе получения льгот на возврат процентов от стоимости  сделанной покупки безналичным способом в виде кэш-бэка. Удобно использовать кредитки «на всякий случай» и погашать потраченные деньги в срок без переплат.

Самым удобным средством отслеживания состояния счета является информирование путем смс-сообщения, получение выписки банка, направляемые ежемесячно клиенту почтовым уведомлением на адрес проживания, либо по системе Хоум Кредит кредитная карта онлайн, горячая линия банка.

При использовании карты необходимо соблюдать правила безопасного обращения.

Пластик приходит в нерабочее состояние при  повреждении магнитной ленты. Чтобы предотвратить мошеннические действия, данные пин-кода и саму карту нужно хранится раздельно, запрещена передача кредитки третьим лицам. Физическая утрата требует немедленного блокирования платежного средства, и передачи данной информации в банк.

Проверяем баланс

Обезопасить себя от неприятностей по незнанию, можно путем постоянного контроля баланса кредитования. Удобно воспользоваться телефоном горячей линии 8–495–785–82–22; получить консультацию лично в отделении банка, имея при себе паспорт; подключить услугу смс-оповещение; найти информацию в интернете; узнать состояние счета в банкомате Хоум Кредита, либо через приложение «Мой кредит», которое является самым выгодным способом быть в курсе информации. Оно бесплатно, доступно, мобильно.

Способы внесения платежей

По условия кредитования через банковские карты, обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы истраченных денег. Например, платеж от задолженности в 50000 рублей составит 2500 рублей. Следует учитывать, что основная сумма обязательного платежа идет на погашение процентов банка и только малая поступает на уменьшение суммы долга.  Рекомендуется вносить платежи, по-возможности, максимально превышающие затребованную сумму, либо воспользоваться льготным периодом оплаты.

Способов внесения платежа на карту несколько:

  • не кредитной карты другого банка;
  • через кассу банка;
  • терминалом платежей;
  • почтовым переводом;
  • через салоны связей;
  • через банкомат;
  • воспользовавшись системой Хоум Банк кредитная карта онлайн;
  • через электронный носитель.

Использование вспомогательных каналов предполагает внесение различной информации: реквизиты пластика, номер счета, данные договора кредитования. Для обеспечения зачисления платежа в срок и недопущения просрочки, вносить денежные средства минимального ежемесячного платежа нужно не позднее, чем за два дня до даты платежа.

Снятие наличных

Пользование кредиткой предусматривает получение наличных средств. Проведение операции идентично обналичиванию средств с любого другого носителя, как в банкомате Хоум Кредита, так и иных кредитных организаций. Пластик вставляется в банкомат, вводится пин-код, обозначается величина необходимой суммы. Аппарат проводит операции, выдает купюры, которые можно забрать вместе с чеком.

Существуют определенные ограничения проведения операций. Каждое получение наличных денег в устройствах сторонних организаций ограничивается размером в пределах от 400 до 5000 рублей.  Операция эта недешевая – предусмотренный размер  составляет 4,9% от суммы. Банкомат Хоум Кредита выдает только 10000 рублей в сутки в период первого месяца пользования кредиткой. Процентная годовая ставка соответствует 49,9.

Система штрафов

Банк вправе начислять пени на просроченную задолженность, которая считается таковой на следующий день после истечения срока обязательного платежа, если он не был осуществлен.

За услуги пользования средствами начисляются проценты, и сверх них пеня в размере:

  • 0,055% от суммы снятых денег ежедневно;
  • 0,1% за каждый день, при вручении кредитору требования банка о возврате всей суммы кредита и оплате образовавшейся задолженности.

Досрочное погашение

При досрочном погашении, комиссионный сбор отсутствует. В момент списания, деньги, превышающие размер установленного платежа, зачисляются в счет долга. Стоит учитывать одну особенность такой операции: закрыть платеж вперед невозможно.

Зачисление происходит следующим порядком:

  • рекомендуемый платеж 1000 рублей, общий долг 4200 рублей, кредитор вносит сумму 2100 рублей;
  • при списании происходит полное погашение размера начисленных процентов, например 100 рублей, оставшиеся деньги 2000 руб. погашают основной долг;
  • размер кредита уменьшается, следовательно, сумма взноса снижается, но очередной платеж также должен быть 1000 при основном долге в 2200.

Если кредит оплачивается и гасится полностью, необходимо уточнить сумму основного кредита, начисленных процентов, комиссий и погасить его в день проведения сверки. С наступлением следующих суток, произойдет новое начисление и сумма изменится.  При недоплате и не проведении процедуры закрытия счета, на пластик будет производиться ежегодное начисление за обслуживание, страхование и предоставление смс-информации.

Как закрыть счет

Каждой банковской карте соответствует открытый счет. При желании расторгнуть договор пользования банковским продуктом необходимо осуществить операцию закрытия счета. Оставляя его открытым (действующим), у банка остается право на его обслуживание, а также ежегодное начисление процентов, а у клиента при этом будет расти задолженность.

Во избежание подобной ситуации, клиенту нужно обратиться в ближайшее отделение Хоум Кредит, предъявить паспорт, договор обслуживания карты, саму карту, счета оплаты. После проведения сверки платежей, при наличии собственных средств (сверх выделенного банком лимита) необходимо указать реквизиты банка и дебетового счета для возврата денег.

При наличии задолженности, необходимо внести недостающие средства.

После урегулирования финансовых вопросов пишется заявление об отказе обслуживания карты и второе – о закрытии карточного счета. Менеджер зарегистрирует заявления, произведет физическое уничтожение пластиковой карты, оформит служебную записку на аннулирование.

Через 50 дней счет закроется, начисления по ней прекратятся с момента оформления документов. В течение двух недель клиент может получить уведомление, подтверждающее отсутствие задолженности по счету и его закрытии.

Срок исковой давности по финансовым операциям составляет три года, следовательно, полученные документы нужно сохранять до истечения данного периода.

Преимущества и недостатки

Карты  Хоум Кредит банка имеют ряд положительных свойств:

  • прозрачные условия кредитования;
  • продолжительный льготный период;
  • достаточно высокий размер лимитируемых средств — до 300000 рублей;
  • наличие выгодных условий, включающих в себя возможность возврата потраченных средств условными баллами и конвертации их один к одному;
  • пополнение без начисления процентов;
  • карты Visa и MasterCard обладают международным статусом;
  • управление счетами через Хоум кредитная карта онлайн доступно и понятно;
  • технологии Samsung Pay и Apple Pay обеспечивают платежи бесконтактным способом;
  • умеренный размер оказываемых услуг в Pos-системах и онлайн (от 29,9%).

К отрицательным моментам можно отнести:

  • получение наличных денег достаточно дорого – 4,9%, нижний суммарный предел – 399 рублей;
  • не предусмотрена для дебетового счета кредитки программа депозита;
  • информирование через смс-сообщения и предоставление выписок имеют достаточно высокую стоимость: 59 + 29 рублей (исключая рассрочку);
  • услуга доставки карт до клиента отсутствует;
  • оформление крупной суммы кредита требует предоставление перечня дополнительных документов.

Кредитные продукты Хоум Кредит банка разнообразны.  Выдавая заемные средства в распоряжение физических лиц, банк предоставляет выгодные условия беспроцентного льготного периода и систему в виде кэшбэга.  Пластиковые карты обеспечивают владельцу уверенность платежеспособности и наличие денег «в долг». Банк Хоум Кредит всегда готов идти на компромисс и работать с клиентами на обоюдовыгодных условиях.