Карта бесплатной рассрочки Совесть

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Карта бесплатной рассрочки Совесть

В Российской Федерации на протяжении долгого времени банки обходили вниманием карты-рассрочки, как полноценный продукт. Со временем ситуация стала меняться и банки начали выпускать новые предложения, получившие популярность среди разных слоев населения. Одним из предложений, стали пластиковые карты с функцией рассрочки.

Они позволяют обладателю совершить оплату покупки не собственными деньгами, а взятыми в долг у банка, но под беспроцентную рассрочку. Сумма возвращается равными долями за срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от формы договора.

Многие предпочитают данный вид кредитования другим существующим формам, более известным в массах, таких как кредиты и ссуды. Это говорит о повышении финансовой грамотности населения и желании идти в ногу со временем и со стремительно развивающимися банковскими системами.

Почему это выгодно?

Среди основных факторов выгоды стоит отметить:

  • Покупатель получает товар сейчас, но платит постепенно, равными частями;
  • Отсутствует комиссия банка или проценты;
  • Отсутствие инфляции, сказывающейся на цену товара, так как покупка в определенный момент фиксирует установленную цену.

Все перечисленные положительные стороны вызывают логичный вопрос, кто выплачивает проценты банку и почему данный вид карт выгоден для платежной системы, если по сути не приносит дохода?

Кто выплачивает проценты?

Банковская система не работает с продуктами, от которых не получает значительной выгоды. Поэтому в данном случае проценты за приобретаемую товар или услугу выплачивает банку продавец, а не покупатель.

Не стоит думать, что данная финансовая операция не выгодна одной из сторон, стоит выделить следующие преимущества совершаемой сделки:

  • На протяжении срока выплат банк получает клиента, способного платить;
  • Магазину выплачивается сумму не частями, как банку, а сразу вся сумма, а также привлекается большее число покупателей, позволяя оплачивать товар постепенно;
  • Покупатель не выплачивает процентную ставку, а значит экономит на покупке и получает товар в данный момент.

Чей продукт «Совесть»?

Первые карты-рассрочки без процентов были выпущены осенью 2016 года, анонсировал продукт известный интернет-банк Qiwi. Лозунгом банковского продукта стала фраза: «Совесть должна быть у всех».

При этом за время существования карты, отзывы от клиентов банка она получила весьма неоднозначные, ее называют и провалом, и прорывом, и уникальной возможностью для приобретения товаров.

История появления карты

Группа финансистов, работающая на банк Qiwi, впервые предложила создать финансовый продукт, позволяющий совершать покупки в рассрочку пластиковой карточкой. Банк Qiwi был первым, кто предложил потребителям беспроцентную рассрочку при расчете картой.

Продукт появился на территории Москвы в ноябре 2016 года и стал абсолютно новой в России бизнес-моделью оформления кредитов, доступного для всех граждан. Согласно финансистам и рекламщикам данная модель оплаты имеет определенные достоинства, особенно на фоне обычных кредитных карт.

Финансовая группа Qiwi решила не охотиться за прибылью, которую они могут получить от клиентов, теперь они намерены получать бонусы от ритейлеров.

На момент выпуска карты она не получила широкого распространения, оплатить покупки можно было только на территории Москвы и в определенных магазинах, с которыми банк заключил договор, сюда вошло около 1000 точек розничных продаж.

И только после успешной реализации в пределах столицы, сервис стали апробировать в регионах, согласных на сотрудничество с подобной системой расчетов.

Развитие Совести

Выпуск карты на территории России прошел успешно, поэтому начиная с весны 2017 года она начала появляться у большего количества россиян.

Qiwi регулярно изменяет условия для клиентов, поэтому постоянным владельцам карточек необходимо регулярно отслеживать меняющуюся тарификацию и штрафные санкции.

Ранее отмечалось высокая цена за годовое обслуживание и ставка за использование финансов системы. Из-за появления ряда конкурентов, пришлось улучшать условия в сторону клиентуры.

Согласно официальной статистике средняя сумма покупок в месяц, совершенных по Совести, составляет 25000 рублей. Цифра превышает ожидания финансистов фактически в два раза и подчеркивает популярность среди широких масс населения.

По плану специалистов до 2020 года планируется выпустить и пустить в пользование 4 миллиона карт, которые должны принести банку дополнительных постоянных клиентов и прибыль.

Стоимость выпуска карт для Qiwi

По отчетам платежной системы Qiwi выпуск и активная маркетинговая компания, а также постоянное обслуживание существующей кредитной функции, обходится достаточно недешево. Планы банка таковы, что запущенный осенью 2016-го года проект начал приносить чистую прибыль в начале 2018-го.

В 2017 спрос на карточные продукты вырос фактически на 40 процентов в зависимости от предыдущего года, что говорит о растущей популярности данной системы кредитования граждан.

Сколько стоит активное пользование картой Совесть?

Замечено, что при использовании карт с наличием беспроцентной рассрочки, средний чек покупателя увеличивается как минимум в 3 с половиной раза. При этом клиент по факту платит за все собственными средствами.

Это происходит из-за выгодности тарификации, переплачивать придется только если были нарушены правила выплат и заключенного договора. Все остальные функции предоставляются абсолютно бесплатно.

Карты работают в системе VISA с категорией Classic. Кредитование по форме овердраф, кредитная линия является возобновляемой.

Лимит возможности средств к займу рассчитывается банком в индивидуальном порядке. Сумма может составлять от 5 тысяч до 300 тысяч российских рублей.

При заявке на карту банк не потребует подтверждения дохода, нужно предоставить только паспорт, подтверждающий российское гражданство и возраст получателя пластикового продукта.

Карта действует на протяжении 5 лет.

За перевыпуск при поломке или потере пластика по вине покупателя придется заплатить установленную банком сумму, перевыпуск по инициативе банка бесплатный.

Как рассчитывается платеж по рассрочке?

Показать эффективность работы карты проще всего на примере.

Покупатель осуществляет покупку смартфона, стоимость которого определяется в 10000 российских рублей. Срок рассрочки составляет 10 месяцев.

В таком случае платеж в месяц составит 1000 рублей, но при условии, что оплата будет совершена в срок. Никаких дополнительных взысканий с покупателя банк не потребует.

Но если платеж будет погашен на семь дней позже указанного срока, то пользователю придется погасить еще и штраф, составляющий 590 рублей. Если заключенный договор будет нарушен, то данное нарушение будет отражено в кредитной истории покупателя.

Как стать обладателем карты Совесть?

Самый простой и распространенный способ – оформить карту через Интернет. Для этого совершите следующие действия:

  • Перейдите на сайт www.sovest.ru;
  • Нажмите «Заказать карту»;
  • Заполните информационные поля;
  • Дождитесь звонка менеджера и подтвердите предоставленную банку информацию;
  • Уточните время доставки курьером.

Требования к оформлению карты:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст старше 18 лет.

Банк расширяет возможности приобретения карты, заключен ряд договоров с посредниками, среди которых:

  • МФО «Домашние деньги». Служба предлагает карты всем клиентам, кто по каким-либо причинам не может взять микрозайм или отказывается от его оформления по личным причинам;
  • Магазины или салоны-связи «Связной». Более 270 магазинов готовы не только оформить карту, но и объяснить нюансы работы системы, помочь с пополнением счета и другими вопросами.
  • В официальных офисах Геобанка оформление карты займет 20 минут.

При получении карту необходимо активировать, на короткий номер 5125 отправляем сообщение с номером карты. Пин-код придет в ответном сообщении. При совершении первой покупки обязательно необходимо ввести пин-код, с этого момента карта активирована.

Для удобства пользования рекомендуется скачать мобильное приложение «Совесть. Карта рассрочки. Покупки без переплат», которое можно найти в GooglePlay для Android или же в AppStore для устройств на iOs.

По возникшим вопросам можно обратиться к сотрудникам горячей линии банка Qiwi позвонив по номерам: 89455102014 или 88005102014. Также можно отправить обращение на электронную почту технической поддержки карт Совесть: help@sovest.ru.

Где работает Совесть?

Для каждого магазина-партнера срок по выплате рассрочки разный, его можно узнать непосредственно в точке продажи у одного из сотрудников или консультантов, а также на официальном сайте предоставляемого продукта.

Основные категории товаров:

  • Продуктовые магазины;
  • Рестораны и сети быстрого питания;
  • Магазины спортивного снаряжения и туризма;
  • Косметические магазины;
  • Развлечения;
  • Зоотовары;
  • Одежда;
  • Обувь;
  • Аптеки и медицинские услуги.

Недавно к основным категориям кредитования были добавлены следующие:

  • Мебель;
  • Ювелирные магазины;
  • Авиаперелеты;
  • Автозапчасти и ремонт автомобилей;
  • Электроника;
  • Стройматериалы и ремонт.

Положительные стороны продукта

Новый кредитный продукт вышел достаточно привлекательным, потому что финансисты объединили в карте следующие преимущества:

  • Обслуживание карты бесплатное;
  • Ставка по выплатам рассрочки – 0%;
  • По окончании рассрочки ставка на кредитование составит 0,03 процента в день или 10-ть процентов годовых;
  • На досрочное погашение не налагаются санкции и штрафы;
  • Партнеры банка позволяют разделить рассрочку на 12 равных платежей;
  • Есть возможность оплачивать покупки собственными средствами, или же покупать вещи, превышающие установленный банком лимит;
  • Пополнить счет или оплатить долг можно несколькими способами: перечислить онлайн с VISAили МИР, перевести средства с собственного кошелька платформы, а также через терминалы, поддерживающие Qiwi-платежи.
  • Банк заранее предупреждает о сумме платежа и сроках его совершения;
  • Встроенная защита 3D-Secure;
  • Поддержка бесконтактной оплаты;
  • Все карты чипованы;
  • Штрафные санкции и комиссии банк списывает только с личных финансов, имеющихся на карте;
  • Перевод средств с карты в Qiwi-систему без комиссии платежной системе.

Дополнительная функция «Покупки по всей России» позволит совершать платежи в любом регионе страны, а не только в домашнем. Услуга платная, 30 дней покупок обойдутся в 499 рублей. С 2018 года появилась возможно платить и за рубежом, комиссия в таком случае составит ровно 5 процентов от суммы совершенных покупок.

Отрицательные стороны

Несмотря на достаточное количество существенных достоинств использования пластика популярного банка, существует и ряд отрицательных:

  • не всегда магазины и службы, заявленные банком, как ритейлеры, готовы принимать оплату;
  • наличие проблем с доставкой карточки, при ее оформлении через официальный сайт компании;
  • если заемщик не имеет хорошей кредитной истории или совсем недавно пользуется картой его ждет скромный по размерам лимит, который устанавливает банк;
  • на покупки, совершенные разово и в пределах большой суммы, доступен срок рассрочки, превышающий 6 месяцев (всех точках реализации и не на все категории товаров, уточнять данный вопрос необходимо заранее);
  • осуществить покупки можно в точках официальных партнеров существующей системы;
  • не разрешено снимать наличные средства, только при подключении специальной опции;
  • если на балансе имеются личные финансы, то проценты на сумму сервис не начисляет.

Еще один риск, относящийся к психологии, это превышение выделенного на обновки лимита. Привлекательность существующей возможности заставляет тратить больше обозначенных сумм.

Поэтому потребительская корзина и количество покупок с каждым разом увеличивается, что заставляет покупателя часто отказываться от карт рассрочек, чтобы не тратить лишние финансы, а жить по средствам.

Отзывы пользователей

Любой продукт, даже банковский, не обходят отзывы клиентов, которые порой разделяются на два противоположных лагеря. Сам банк ведет достаточно агрессивную политику во время рекламы и продажи банковского продукта, что вызывает как бурю положительных эмоций от использования, так и множество гневных отзывов.

Одни отмечают вежливость консультантов карты, способных ответить на интересующие вопросы и дать точные пояснения, касающиеся тарифов, санкций и системы работы рассрочки.

Сервис обслуживания зависит и от региона проживания и того, с какого года работает система в конкретном городе или точке-партнере.

На середину 2017 года продукт активно завоевывал потребителей, как расширяя территорию, так и повышая качество обслуживания постоянных держателей карт. В целом банк заинтересован в развитии данного способа кредитования граждан, поэтому стоит ждать положительных изменений в данной сфере.

Кредитование населения в Российской Федерации стало достаточно обширным с момента ноября 2016 года.

Множество банков расширило спектр имеющихся предложений, так активной распространение в 2017 году начала получать Халва, выпущенная Совкомбанком, которая благодаря изначальным выгодным условиям переманила к себе часть клиентов Qiwi, но на данный момент карты обладают фактически схожими условиями кредитования и обслуживания в целом.

После на «арену» вышли карты от Хоум Кредит и Альфа-банка. Первая не получила особого названия, ее просто называли картой рассрочки, другая же была названа «Вместо денег».

Для получения полной информации стоит сравнить существующие продукты и выбрать более подходящий.

Отметим, что Совесть является прогрессивным банковским продуктом, который положил начало кредитованию населения и микрозаймам.

А получение карточки позволит грамотно решить существующие финансовые вопросы, особую актуальность оформление карточного продукта будет иметь для потребителя обладающим низким и средним уровнем достатка.