Банки онлайн кредит

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Банки онлайн кредит

Брать взаймы люди стали с древних времен, сначала это были займы товара или продуктов, но затем появились деньги. В древние времена с долгами было строго, должника могли упрятать в тюрьму, продать в рабство. Сегодня взять средства в кредит намного проще и требования более демократичные, но относиться к долгам стоит серьезно.

Средства в займы дают почти все банки. Онлайн кредит можно взять на сайте любого банковского учреждения, но многие предпочитают общаться с банком «по-старинке», приходя в офис.

На какие цели выдаются кредиты

Занимают денежные средства во всех случаях, когда потребности больше, чем заработок. Если вещь необходима сейчас, а заработная плата только через месяц, ее могут приобрести в кредит. Кто-то назовет такой подход нецелесообразным, но покупки совершают не только ради удовольствия. Простой пример – ипотека. Жилье нужно любой семье, а стоит оно дорого. Большинство семей не в состоянии накопить и купить даже комнату. Ипотечный кредит приходит на выручку. В квартиру можно въезжать сразу и жить, а в течение десяти-тридцати лет рассчитаться за нее.

Полезное: Сбербанк онлайн кредит

Кроме ипотеки кредит могут выдавать и на другие цели:

  • приобретение автомобиля;
  • потребительский (чаще всего его берут на бытовую технику, компьютеры);
  • на образование;
  • лечение;
  • отдых;
  • строительство.

Ограничений по целям, на которые сегодня берут потребительские кредиты, нет. Главное предоставить банковской организации данные, подтверждающие платежеспособность. Выдать могут некоторые банки онлайн кредит с оформлением на месте. Это удобно, не нужно никуда ехать. Есть банковские организации, которые работают только онлайн.

Правила внимательного заемщика

Вопреки убеждениям многих людей о том, что банковские и другие кредитные учреждения только и желают «подсадить» клиента в долговую яму, кредиторам не выгодны должники. Ведь нужно тратить время и средства на взыскание долга. Этим и объясняются требования, необходимые документы для подтверждения платежеспособности.

Часто ситуация складывается так, что заемщик исправно выплачивал задолженность. Но в какой-то момент у него не стало постоянного дохода, и он стал избегать разговоров со специалистами и представителями кредитной организации. Чтобы не встать на путь должника, необходимо соблюдать несколько правил:

  1. Всегда помнить день внесения платежа. Современные технологические средства, СМС уведомления банка, личный кабинет на сайте могут напомнить. Для тех, кто не желает «заморачиваться», существует услуга «Автоплатеж». Можно настроить ее, и определенная сумма с нужной периодичностью будет перечисляться на указанный счет.
  2. Всегда иметь денежные средства для внесения платежа по кредиту. Можно накопить сумму одного платежа и держать ее в запасе. Такой подход позволит в случае финансовых неудач, потери постоянного дохода, выиграть время.
  3. Не бегать от долгов. Оплата задолженности неизбежна, но если от нее все время скрываться, то проблемы будут только нарастать. Сумма штрафов и пени будет постоянно расти, постоянные звонки, которые вынуждают многих должников отключать телефоны, менять номера, невыезд за границу. Всего этого можно избежать, выплатив задолженность.
  4. Если возникает момент, когда нет возможности заплатить вовремя, лучше первому обратиться за помощью к представителям кредитора. Там тоже работают люди и при добросовестном отношении можно найти совместное решение.
  5. Настроиться на полную выплату задолженности. Многие заемщики решают, что если нет возможности выплатить задолженность, то можно ее вообще не платить. Такое представление ошибочно, ведь заемщик подписывал договор, по которому предусмотрена ответственность. Задолженность придется выплатить в любом случае.

При добросовестном отношении с кредитором можно договориться об отсрочке или другой процедуре. Но отсрочка не должна стать поводом не платить. Она может являться инструментом, позволяющим выиграть время и заработать средства на выплату задолженности.

Чем грозят невыплаты по кредиту

Финансовая неграмотность некоторых заемщиков позволяет думать, что по кредиту можно и не платить. Якобы это может грозить только испорченной КИ. Но этим дело не ограничится:

  • Банковское учреждение может передать дело в суд. По суду банк выиграет, вопрос только в сумме. Невыплата по исполнительному листу грозит наложением ареста на имущество заемщика.
  • Арест личного имущества.
  • Разговоры с представителями коллекторских организаций (в случае длительной просрочки).
  • Невозможность выезда за границу на отдых.
  • Испорченная кредитная история. Теперь при необходимости заемщику не одобрят кредит не только банки, но и микрофинансовые компании.
  • Возможен приход судебных приставов для изъятия имущества в счет задолженности (после решения суда).

Все эти тяготы длятся годами. За это время заемщик смог бы выплатить задолженность. Чтобы не накапливать долг, лучше взять ситуацию под контроль с самого начала, еще на этапе планирования займа.

Честным быть выгодно

Многие добросовестные заемщики не доводят до просрочек, являясь любимыми клиентами кредитных организаций. Банк с удовольствием даст такому клиенту кредит на более выгодных условиях. Оплачивать задолженность вовремя выгодно и кредитору, и самому заемщику. Заемщик получает выгоду в виде:

  • Льготных условий по следующим кредитам;
  • Дополнительные бонусы от банковских учреждений;
  • Увеличение лимитов;
  • Положительные записи в кредитной истории;
  • Заемщик не получает надоедливых звонков коллекторов или специалистов банка с выяснениями причин просрочки.

Все это увеличивает финансовые возможности заемщика. Иногда такие положительные характеристики позволяют взять сразу два-три кредита, решив несколько проблем одновременно.

Выгоды получает не только клиент, но и банк:

  • Прибыль банку делают не должники, как это часто принято считать, а добросовестные заемщики. По этой причине банковские организации дают постоянным клиентам льготы и бонусы.
  • Не нужно тратить время и средства на взыскание задолженности.

Нет смысла запускать ситуацию до просрочки. А если возникла ситуация, когда возможность заплатить отсутствует, то лучше искать решение проблемы совместно с кредитором.

Условия кредитов

Условия у всех банков разные, но они отличаются, в основном, лимитами и процентной ставкой. Большинство банковских учреждений предлагает:

  • Максимальную сумму 1-5 млн. рублей, а по кредитам на недвижимость сумма бывает на порядок больше;
  • Процентная ставка 9-12% годовых, но если в этом же банке были заемы без просрочек, то ставка может быть снижена;
  • Минимальная сумма 20-100 тысяч рублей;
  • Сроки выбирает клиент.

Сумма ежемесячной выплаты зависит от того на какой срок выбран кредит. На потребительские чаще всего берут небольшие суммы. Это стоимость телевизора, компьютера, стиральной машины. Больше всего средств требуется по ипотечному кредиту и при покупке автомобиля. Многие банки онлайн кредит предоставят на все перечисленные цели. Технологию удаленного обслуживания внедрили даже те финансовые учреждения, у которых имеется сеть филиалов по стране.

Взять кредит онлайн

Виртуальное пространство предоставило возможность и финансовым учреждениям. Теперь заемщик может обратиться в банк удаленно. Так работают многие банки. Онлайн кредит можно взять, используя веб-сайты банковских учреждений.

Взять кредит онлайн можно выполнением нескольких простых действий:

  1. Выбрать банковское учреждение. Лучше изучить предложения нескольких банков для сравнения. Такой подход позволит определиться, какие условия можно использовать с максимальной выгодой.
  2. Кредитный калькулятор. Сумму ежемесячного платежа на многих сайтах банковских организаций можно рассчитать с помощью этого механизма. Достаточно выбрать сумму, срок выплаты и ежемесячный платеж рассчитывается автоматически. С помощью такого механизма можно быстро решить, на какой срок, и какую сумму в данной ситуации удобнее брать кредит.
  3. Подать заявку онлайн. На сайте банка можно сразу заполнить заявку. Данных много заполнять не требуется.
  4. Дождаться звонка специалиста, который даст подробную консультацию о дальнейших действиях и проверит данные.
  5. Передать банку необходимые документы. Для этого специалист может выехать на дом или в офис заемщика.
  6. Подписать договор. Специалист приезжает на дом или в офис.
  7. Получить денежные средства на карту.
  8. Выплаты по кредиту также можно осуществлять онлайн.

Удаленное обслуживание находит все больше приверженцев, ведь в нем есть немало преимуществ:

  • Не нужно тратить время на поездку и ожидания в очереди;
  • Не нужно тратить денежные средства на дорогу до банковского учреждения;
  • Удобство;
  • Быстрое оформление.

Юридически процедура оформления такого кредита от обычного способа не отличается. Заемщик подписывает соглашение с банком, в котором указаны все обязательства сторон. Предлагают банки онлайн кредит и при наличии филиалов в городе. В этом случае у заемщика есть выбор: оформлять сделку традиционным способом или удаленно.

Что дает приобретение имущества в кредит?

Непонимание преимуществ кредитных продуктов заставляет многих думать, что кредит – это только долг. Безусловно, долговая нагрузка присутствует, но кредит дает и преимущества. Простой пример. Семье необходим автомобиль, чтобы возить ребенка в садик, самим добираться до работы и обратно. Особенно актуально это, когда жилплощадь расположена за городом. Чтобы приобрести автомобиль, необходима внушительная сумма. Накопить ее можно за три-четыре года. Но можно взять автомобиль в кредит и отдать его за пять лет. При этом автомобилем пользоваться уже сейчас, что решит многие житейские проблемы.

Если копить самостоятельно, то обладать автомобилем можно будет только через три-четыре года. Этот момент делает востребованным кредитные предложения, которые предоставляют многие банки. Онлайн кредит только добавляет этой привлекательности.

Другая ситуация. Необходимо срочно провести ремонт в квартире, установить оборудование и приобрести какую-то вещь, необходимую в доме. Решить нужно три задачи, а средств хватает только на одну. Кредит может решить эти проблемы все сразу. Результатом семья будет пользоваться уже сейчас, а кредит выплатит в течение нескольких лет.

В целом, кредитные продукты дают заемщику:

  • пользоваться товаром или услугой сразу, а не ждать длительное время;
  • решать несколько проблем одновременно;
  • сделать жизнь комфортнее;
  • приобретать дорогие товары, недвижимость, на которые пришлось бы копить долгие годы.

Есть у кредитных предложений и недостатки:

  • сумма по кредиту всегда выше, чем те средства, которые получает заемщик;
  • долговое обременение на длительный срок;
  • иногда кредит накладывает ограничение в жизни заемщика. Например, он не может найти более интересную работу, так как на нем имеется кредит.

При правильном использовании этого инструмента, он не вызовет никаких негативных последствий. Множество добросовестных заемщиков совершают приобретения в кредит. С каждой успешно выплаченной задолженностью банковское учреждение предоставляет им больше возможностей.

Как себя вести в случае просрочки?

Факт просрочки всегда неприятен. Могут последовать звонки из банковского учреждения. А если заемщик и вовсе перестал производить выплаты, то дело может быть передано в коллекторское агентство. Как себя вести в такой ситуации? Первое, что необходимо помнить, это сохранение спокойствия. Не должно быть паники или негативных эмоций. Просрочку задолженности допустил не банк, а сам заемщик, значит нужно найти выход из ситуации.

Порядок действий при просрочке может быть следующий:

  1. Прийти в банковское учреждение и узнать, какие есть варианты выплаты задолженности.
  2. Звонки от коллекторов всегда вызывают неприязнь. Но тут можно сделать следующее. Если выплаты в ближайшее время были произведены, нужно об этом сообщить коллекторам. Обычно от долгов скрываются, а когда заемщик решает проблемы путем выплат, меняется и отношение к нему. Если выплат не было произведено, то необходимо сообщить, какого числа это будет сделано. Конкретная информация уже меняет ход дела. Только обещание необходимо выполнить.
  3. При невозможности оплаты можно воспользоваться услугами реструктуризации и банкротства граждан. Но перед использованием таких методов нужно подробно ознакомиться с их возможностями и последствиями (особенно банкротства).

Главное помнить, что долг необходимо выплатить. Именно этого и добиваются специалисты банка или коллекторы, совершая звонки должнику. Чего не стоит делать в случаях просрочки:

  1. Скрываться. Бежать от проблемы – не выход. Лучше ее решить. Никакие аргументы о справедливости здесь неуместны. Кредит был оформлен по желанию заемщика, а не только кредитного учреждения, условия были приняты. Задолженность должна быть погашена согласно принятым условиям.
  2. Высказывать негативные эмоции, выражаться нецензурно. То же бегство, только в другой форме. Проблема решается не при помощи бранной речи, а выплатой задолженности.

По этой причине перед оформлением кредита нужно взвесить все свои возможности. Продумать разные варианты, в том числе и потерю постоянного дохода.

Мифы о кредитах и банковских организациях

  1. Брать в кредит убыточно. Если считать приобретение только в денежном эквиваленте, то покупка в кредит обходится дороже. Но товары и услуги приобретают в кредит не из желания сэкономить. Главной сильной стороной такого заема является возможность использования покупки сразу же. Покупка делает жизнь комфортнее, решает семейные проблемы уже сейчас. А оплата за нее отсрочена на определенное время. Выгода заключается именно в этом.
  2. Кредит – это «кабала». Так рассуждают, в основном, должники. Когда заемщик настроен добросовестно оплачивать задолженность с самого начала, то никаких затруднений не возникает. Отсутствие финансовой дисциплины и халатное отношение к долгам увеличивает их и приводит к последствиям.
  3. Возьмешь кредит, будут звонить коллекторы. Фраза тоже из лексикона должников. Ведь в коллекторское агентство обращаются только с целью взыскания просроченной задолженности. С какой стати банку обращаться к коллекторам, если оплата производится вовремя? Банковское учреждение такому заемщику наоборот и предоставляет льготы и бонусы. А подобные стереотипы, возникающие от незнания, только настраивают с самого начала на долги.
  4. Кредит = долг. Отношение к кредиту, как к долгу возникло не сегодня. Такое восприятие возникает из-за того, что заемные средства берутся в долг. Но современный кредит и долг – не одно и то же. Долг возникает только при просроченных платежах. При своевременных платежах заемщик имеет долговое обременение, но оно не нарушает его комфорт.
  5. После выплаты кредита можно остаться должным банку. Некоторые люди столкнулись с такой проблемой по невнимательности. Выплатив кредит, они не заплатили за какую-либо услугу, предусмотренную по договору. По этой причине на сумму мог быть начислен процент. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо внимательно читать условия договора, обращаться к специалистам банка за консультацией и справкой о погашении задолженности в случае сомнений. При внимательном отношении вероятность возникновения таких ситуаций минимальна.

Существует другая крайность – покупка в кредит направо и налево. Иногда приходится в жизни себе в чем-то отказывать. Покупая абсолютно все в кредит, можно залезть в долговую яму, которая со временем будет только расти. Такая ситуация не выгодная и заемщику, и кредитору. По этой причине банки изучают кредитную историю заемщика. И если банковское учреждение видит, что на заемщике уже есть серьезный кредит, оно может отклонить заявку на еще один.

Мнения людей о кредитах

Существуют несколько мнений от людей относительно приобретения товаров и услуг в кредит. Они как положительные, так и отрицательные. Банковские учреждения стараются работать в рамках закона. У них есть контролирующий орган – Центробанк. В случае серьезных нарушений у банка могут отозвать лицензию. По этой причине банковские организации строго работают в рамках законодательства.

Мнения людей можно разделить на несколько групп:

  1. Положительное. Многие заемщики, успешно погасившие кредиты, почувствовали преимущества этого финансового инструмента и относятся к нему лояльно.
  2. Отрицательное. Есть и те, кто считают, что не стоит связываться с кредитами. Добрая часть этих людей являлись должниками по причине непонимания кредитного продукта.
  3. Кредит нужно брать, но только в случае необходимости. Так считают многие рациональные люди. Такой подход позволяет избежать задолженности. Но «необходимость» у каждого своя.

Кредит с давних времен дает человеку возможность приобрести больше, чем он может себе позволить. Но некоторые заемщики думают, что можно не выплачивать задолженность, если условия кажутся несправедливыми. Мораль не имеет к кредитному договору никакого отношения. Чтобы не было сюрпризов, нужно перед подписанием договора его внимательно изучить.

Кредит является финансовым инструментом, который предоставляет возможность приобрести необходимые товары, недвижимость, транспорт, которые людям не под силу купить сразу. Возможность отсрочки оплаты привлекает многих, но не стоит расслабляться или халатно относиться к выплатам. Льготы и бонусы при добросовестном отношении к выплатам предоставляют многие банки. Онлайн кредит ускорит получение заемных средств.

Перед подписанием договора лучше внимательно его прочитать. Многие заемщики подписывают договор сразу, не читая, а когда наступает ответственность, начинают выражать недовольство. Такой подход не освободит заемщика от оплаты задолженности.

Добросовестный заемщик выгоден банку или другой кредитной организации. Поэтому ему предоставляется возможность взять заемные средства на большую сумму, а также на льготных условиях. Никто не сможет дать стопроцентной гарантии, что в жизни не придется брать кредит. Но перед тем, как это сделать, стоит оценить свои возможности на весь срок выплаты.